中国需要民营银行_李书福论民营企业是自主创新的主力军转贴 --- ido.3mt.com.cn

根据有关协议，在入世５年后，中国将取消区域和业务限制，允许外国金融机构在境内全面经营人民币业务。
　　中国国有银行系统的竞争力令人担忧———一个例证是，在去年剥离高达１２０００亿元的不良资产后，四大国有银行的资本充足率仍不能达到巴塞尔协议所要求的８％的标准。徐滇庆指出，四大国有银行中只要有５％的存款转移，就可能出现致命的流通性问题。
　　事实上在入世问题之外，对民营银行的需求，还根源于民营企业的融资需求。
　　即使抛开国有银行的体制弊病不谈（比如行政干预导致的所有制歧视，比如激励、约束不足），国有银行也难以成为民营企业的融资主渠道，因为国有银行都是大银行，而民营企业绝大多数都是中小企业————一笔１亿元的贷款和一笔１万元的贷款，从立项到资信评估，所谓“交易成本”大致相当，所以大银行愿意做１亿元的贷款，但绝无动力做１万元的贷款。也可以说，以大银行的运作成本，根本就没有能力做１万元的贷款。
　　这些年来中国民营经济发展的另一面，是民间借贷市场的长期存在———— 比如亲友之间。而浙江、福建等地的非法“钱庄”和“台会”，就是民间借贷市场的“高级”样式。在“钱庄”和“台会”里，逾期不还是非常危险的，但很多企业主仍然选择了它们的“服务”———因为他们很难有其他选择。
　　民间借贷市场显然难以为民营经济充分输血，但毫无疑问，民营经济发展的停滞，几乎同时也就意味着中国经济发展的停滞。
　　从１９９７年下半年以来，中国出现了长达３年的通货紧缩。经济学界普遍认为，其体制性根源之一，正是民营经济所遭遇的“金融服务缺失”。
　　经济学家樊纲提供的数字说，非国有经济对ＧＤＰ贡献已达６３％，对工业增加值的贡献已达７４％，而在全部银行信贷资产中，非国有经济使用的比率不到３０％。
　　从根本上，民营经济的贫血症只能寄望于民营金融机构来治愈。即便不是为了迎接入世，中国也需要民营银行。　　　　　　　　　（李早）

民营部门办得好银行

　　对于民营部门能否办好银行的疑问，浙江台州市路桥区的泰隆信用社就是一个很好的回答。
　　成立６年来，这家民营信用社累计创税利６２００多万元，累计发放贷款６２亿元，占到当地信贷规模总量的１７％———如果除掉建设银行、交通银行的定点存款项目，这个比例还要大大提高。
　　一个更有说服力的数字是，泰隆的平均坏账率一直控制在１％以下。
　　路桥区并不是一个金融服务的空白地带。这里共有７家信用社，还有四大国有银行和交通银行———跟在其他地方一样，它们的门面都很大。
　　但是从一开始，泰隆就瞄准了自己的空间：与当地的中小企业一同成长。５万元的贷款，甚至５００元的贷款，大银行不做，泰隆做。只要信贷员认可，隔夜就可以批放———他们了解周围这些中小企业的情况。当然，程序简单，责任却是清楚的————一笔成功或不成功的放款，最后都会体现到信贷员的收入上。
　　可以说在路桥区，泰隆“扶持”了一批中小企业，甚至家庭作坊。这些企业又调头把钱存到泰隆————当然还有一些其他的原因，比如大银行已经关门的时候，泰隆还没有关。
　　徐滇庆考察“合作伙伴”的时候，曾经让泰隆董事长王钧估计前景，王的回答是：“你要让我走出路桥区进入台州市，给我２年时间，存款总额从２０亿上升到１００亿，坏账率控制在２％。”
　　他接着说：“我４年之内走进上海。但要和外国银行周旋，我的队伍还不行。如果让我做，我就要开始人才的培训。”　　　　　　　　（李早）

南方周末